Como construir riqueza sendo mulher: 7 passos práticos

As mulheres continuam a enfrentar obstáculos específicos no caminho para a independência financeira. Ganham, em média, menos do que os homens ao longo da carreira, investem menos e, mesmo quando têm mais formação académica, essa vantagem nem sempre se traduz em mais património acumulado.

Estudos recentes sobre a zona euro mostram precisamente isso: as mulheres detêm mais depósitos bancários e ativos de baixo risco, mas a maior escolaridade não se reflete integralmente em resultados financeiros equivalentes aos dos homens. No Reino Unido, o fosso de investimento entre géneros já ultrapassa as centenas de milhares de milhões de libras, e os jovens homens investem hoje ao dobro do ritmo das jovens mulheres.

A boa notícia é que este cenário pode ser mudado com decisões concretas. Construir riqueza não depende de sorte, mas de hábitos e estratégias que qualquer mulher pode começar a aplicar hoje, independentemente do ponto de partida. Eis sete passos práticos.

O primeiro passo é sempre o mais simples de ignorar: saber exatamente quanto ganhas, quanto gastas e para onde vai o teu dinheiro. Faz um levantamento completo de rendimentos, despesas fixas, despesas variáveis e dívidas existentes.

Sem este retrato claro, qualquer plano de investimento ou poupança assenta em areia. Vale também a pena pesquisar os salários médios da tua função e setor, porque a disparidade salarial entre géneros continua a existir e, muitas vezes, só é corrigida quando a própria pessoa a identifica e a questiona ativamente.

Antes de investir, é essencial ter uma almofada de segurança equivalente a três a seis meses de despesas essenciais, guardada num produto de fácil acesso, como uma conta poupança ou um depósito a prazo de curto prazo. Este fundo protege-te de imprevistos (perda de emprego, problemas de saúde, reparações urgentes) sem teres de recorrer a crédito caro ou vender investimentos em momentos desfavoráveis do mercado.

Para mulheres, que estatisticamente vivem mais tempo e enfrentam mais frequentemente interrupções de carreira ligadas a cuidados familiares, esta reserva funciona como um verdadeiro amortecedor de risco.

Cartões de crédito e créditos pessoais com taxas de juro altas corroem qualquer esforço de poupança. Antes de canalizares dinheiro para investimentos de longo prazo, prioriza a liquidação destas dívidas, começando pelas que têm juros mais elevados.

Uma dívida a 15% ou 20% ao ano é um sorvedouro de dinheiro, com uma taxa superior ao que a maioria dos investimentos oferece de forma consistente. Ficar livre de dívidas caras liberta rendimento disponível para os passos seguintes.

O maior aliado da construção de riqueza é o tempo, através do efeito dos juros compostos. Não é preciso ter grandes quantias para começar: contribuições modestas e regulares, feitas ao longo de décadas, tendem a superar contribuições maiores começadas tarde.

Ainda assim, dados do inquérito da N26 a mais de 16 mil mulheres europeias e do relatório da Boring Money sobre o fosso de investimento no Reino Unido mostram que as mulheres investem, em média, valores mensais mais baixos do que os homens e adiam mais o início desta jornada, muitas vezes por falta de confiança ou de informação acessível.

Vale a pena começar com o que for possível (como fundos indexados de baixo custo, planos de poupança-reforma ou certificados do Tesouro) e aumentar as contribuições à medida que o rendimento cresce.

O salário é a base de tudo o resto: quanto mais ganhas, mais tens disponível para poupar e investir. Negociar aumentos, mudar de emprego quando compensa financeiramente e investir em formação contínua são estratégias comprovadamente eficazes para fechar o fosso salarial ao longo do tempo.

Falar abertamente sobre dinheiro e investimento com outras mulheres também ajuda: a partilha de experiências e conhecimento financeiro aumenta significativamente a confiança para tomar decisões de investimento.

Depender de um único salário é um risco. Sempre que possível, desenvolve fontes de rendimento adicionais: um projeto paralelo, rendimento de arrendamento, dividendos de ações ou royalties de trabalho criativo. Estas fontes extra não só aceleram a acumulação de riqueza como criam resiliência financeira em caso de perda do emprego principal.

Para quem tem espírito empreendedor, vale a pena saber que o acesso a capital de risco continua desigual (as empresas lideradas por mulheres recebem uma fração muito reduzida do investimento total disponível na Europa) pelo que vale a pena procurar ativamente redes, concursos e fundos vocacionados para apoiar empreendedoras.

Por viverem em média mais anos do que os homens e por terem carreiras mais frequentemente interrompidas por cuidados a filhos ou familiares, as mulheres correm maior risco de chegar à reforma com menos poupança acumulada. Contribui de forma consistente para planos de reforma, revê regularmente as tuas contribuições e não deixes esta responsabilidade apenas para mais tarde.

Paralelamente, protege o que já construíste: um testamento atualizado, seguros de vida e de saúde adequados, e conhecimento claro sobre bens e contas conjuntas (especialmente em relações a dois) são ferramentas essenciais de proteção patrimonial, muitas vezes negligenciadas até ser tarde demais.

Construir riqueza sendo mulher exige, muitas vezes, remar contra estruturas que não foram pensadas a favor da igualdade financeira.

Mas cada um destes sete passos é uma alavanca real e ao alcance de qualquer mulher, independentemente do ponto de partida. O mais importante é começar: mesmo passos pequenos, dados de forma consistente, compõem-se ao longo dos anos e transformam-se em verdadeira independência financeira.